De afkorting "AERAS" staat voor "S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé", zich verzekeren en lenen bij een verhoogd gezondheidsrisico.

Een kredietverstrekker kan in een aantal gevallen het afsluiten van een kredietverzekering eisen. Zonder het bestaan van de Aeras-overeenkomst zou z’n verzekering voor personen met (een geschiedenis van) ernstige gezondheidsproblemen kunnen worden geweigerd.

De overeenkomst is van toepassing in 2 belangrijke situaties:

• zodra een persoon voldoet aan de criteria om in aanmerking te komen voor het "droit à l’oubli" (zie kader hieronder) of om binnen het kader van het referentiesysteem te vallen;
• wanneer uit de door de aanvrager van de lening ingevulde gezondheidsvragenlijst (voor onroerend goed en professionele leningen) blijkt dat de persoon een verhoogd gezondheidsrisico oplevert en dat zijn verzekeringsaanvraag niet kan worden aanvaard onder de standaardvoorwaarden van de verzekeringsovereenkomst voor wat betreft garanties en tarieven.

Indien de gezondheidstoestand van de aanvrager hem of haar niet toelaat een kredietverzekering tegen de gebruikelijke voorwaarden af te sluiten, start de verzekeraar of de kredietverstrekker automatisch de toepassing van de Aeras-overeenkomst.
De aanvrager hoeft geen enkele formaliteit in te vullen om het te activeren> Dat wil zeggen: de aanvrager hoeft geen specifiek dossier in te vullen om het aan te vragen.

Alle verzekeringsmaatschappijen passen automatisch de Aeras-overeenkomst toe.

Voor een consumptief krediet

Voor het consumentenkrediet garandeert de overeenkomst de vertrouwelijkheid van de gezondheidsgegevens: iedereen die voldoet aan de criteria voor het droit à l’oubli of in een situatie van verhoogde gezondheidsrisico’s (zie hierboven), kan gebruik maken van een kredietverzekering zonder dat hij of zij een gezondheidsvragenlijst moet invullen.

Het is echter noodzakelijk om aan de volgende 3 punten te voldoen:

• niet ouder zijn dan 50 jaar;
• het aangaan van een lening met een looptijd tot 4 jaar;
• niet meer dan € 17.000 aan consumentenkrediet(en) te verstrekken

Voor onroerend goed of zakelijke leningen

De Aeras-overeenkomst garandeert toegang tot een verzekeringscontract onder standaardvoorwaarden, indien:

• de persoon is gediagnosticeerd met kanker en de situatie recht geeft op het droit à l’oubli;
• de persoon geleden heeft aan een aandoening die binnen het kader van het referentieschema (PDF) valt en een verzekeringscontract zal kunnen afsluiten onder standaardvoorwaarden na een periode die na het einde van het therapeutisch protocol aan elke aandoening is aangepast.

Voor personen die niet aan één van deze twee voorwaarden voldoen, maar die gezondheidsproblemen ondervinden of hebben ondervonden, verplicht de Aeras-overeenkomst de verzekeraar/kredietnemer om het verzekeringsaanvraagdossier verder te bestuderen, verder dan het eerste "klassieke" analyseniveau:

1. Indien de kredietnemer niet kan worden verzekerd op grond van bestaande collectieve overeenkomsten, wordt het dossier door een gespecialiseerde medische dienst onderzocht, zonder dat de kredietnemer enige bijzondere actie hoeft te ondernemen.
2. In geval van weigering wordt de verzekeringsaanvraag automatisch geanalyseerd op een derde niveau door medische deskundigen van een pool van verzekeraars en herverzekeraars, maar op voorwaarde dat de leningaanvraag niet hoger is dan € 320.000 en dat het verzekeringscontract afloopt voor de 71ste verjaardag van de kredietnemer.

De eindbeslissing wordt per post verzonden en in geval van een weigering moet in de brief worden vermeld op welk niveau de weigering is afgewezen, alsook de contactgegevens van de Aeras-bemiddelingscommissie.